У россиян есть специфическое отношение к понятиям «кредит» или «долг». Одни охотно берут кредиты один за другим, другие страшатся этого и стараются всячески избегать займов. Давайте об этом поговорим сегодня.
Могу условно разделить своих клиентов на две категории: одни относятся к кредитованию-перекредитованию как к бизнес-схеме и оптимизации их жизни. Знаю много богатейших людей, которые постоянно перекредитовываются. У них есть бизнес-консультанты, и к кредитованию они относятся как к экономическому инструменту.
Вторые же относятся к кредитам халатно, и заключается это в том, что они совершенно неосмысленно берут кредиты. Встречаю даже таких клиентов, которые просто-напросто не читают договоры, которые они заключают с банком, а затем удивляются, почему приходят большие проценты.
В практике есть случаи, когда мы, как юристы, представляющие клиента, договариваемся с банком, пытаемся добиться оптимальных условий. Часто люди вынуждены признавать себя банкротом, что, кстати, не панацея. Банкротство всегда пагубно сказывается на вашей будущей репутации в бизнесе, если вы однажды решите его вести. Перед любым кредитованием, как и вообще перед любыми денежными отношениями, выясните все досконально: что за компания, зачем им это и на каких условиях. Нет ничего постыдного в том, что вы задаете вопросы банковскому работнику.
Деньги в долг
Многие из нас, давая в долг, часто смущаются брать расписки, заключать договоры и четко проговаривать условия, на которых мы эти деньги даем. Если я, например, даю деньги своему близкому человеку или отдаю их на благотворительность, то я никогда не жду благодарности, возврата этих средств. Но каждый раз, когда я давала личные деньги в долг, особенно в свои «доюридические» времена, сталкивалась с проблемами, поскольку смущалась просить деньги обратно и мне тоже не спешили их возвращать. Есть много историй, когда разрушается дружба из-за долгов. Думаю, что если вы даете в долг деньги, то должны либо дарить их, если это ваш близкий человек, и воспринимать возврат этого долга как подарок и укрепление ваших отношений, или же вы должны, не смущаясь, проговаривать и прописывать в расписке эти моменты. Долг — это всегда риск. Такова реальность. Случается, что из-за долгов друг судится с другом, брат судится с братом, и это ужасно. Поэтому мы должны уяснить, что перед тем, как вы расстаетесь с деньгами или берете эти деньги, всегда анализируйте ситуацию, не относитесь к этому халатно.
Благотворительность
Также если вы перечисляете большую сумму на благотворительность, вы должны изучить все медицинские документы, например, ребенка, которому вы хотите помочь. И уж тем более если публикуете это в социальных сетях и тем самым продолжаете сбор средств, то должны быть стопроцентно уверены, что делаете по-настоящему доброе дело. Очень много обманщиков и шарлатанов. Относитесь к деньгам как к энергии, как к ценности. Нельзя просто так отдать и просто так взять.
Оценка рисков
Если хотите взять кредит, вы обязаны рассчитать ваши силы. Не стоит относиться к кредиту как к чему-то временно закрывающему вашу текущую проблему. Знаю людей, которые латали дыры, раздувая бюджеты, а позднее попадали в долговые ямы, теряли последнее, в том числе жилье, и просто оказывались на улице. Не проанализировав свои силы, никогда не берите в долг и кредиты. Если все-таки твердо решили брать, то не поленитесь, проконсультируйтесь с финансовыми аналитиками. Посмотрите, что может быть с рынком, выберите валюту, выберите, как хранить деньги. Русское «авось» не должно работать, особенно в кризисные времена.
Никакой юрист вас не спасет от кредита, который вы взяли и не можете погасить. Юрист или бизнес-консультант может помочь провести переговоры с банком, договориться о более лояльных условиях, попытаться оптимизировать ваши долги, но он никогда не отдаст за вас деньги. Поэтому бойтесь случайных кредитов, не делайте необдуманных долгов, но смело идите в кредитование, если вы понимаете, что вы будете делать с этими деньгами, как вы их пустите в оборот и в дальнейшем отдадите.
Ипотека
И еще на заметку: гражданам после 50 лет банки практически не выдают ипотечных кредитов, поэтому если вы накануне этого возрастного порога хотите расширить свою жилплощадь, купить жилье, то спешите это сделать прямо сейчас. Но также обязательно проанализируйте, сможете ли выплачивать эту самую ипотеку. От души желаю вам легко расставаться с деньгами на добрые дела и никогда не отдавать их на глупости.
Автор: Екатерина Гордон